Luottokortit ovat hyvin suosittuja. Sellainen on monen suomalaisenkin kukkarossa. Joillakin on jopa useampiakin luottokortteja!
Myös pikalainat ovat suomalaisten mieleen. Netin rahoituslaitoksilta järjestyy nopeasti pieni laina (esim. 200 euroa), ja niiden korkoja on viime aikoina suitsittu. Pikavippi ei ole enää kallis vaihtoehto jonkin äkillisen laskun, korjauksen tai ostoksen maksamiseen.
Kumpi on parempi, luottokortti vaiko pikalaina? Lue tästä artikkelista molempien vaihtoehtoja plussat ja miinukset sekä yhteenveto asiasta.
Luottokortin hyvät puolet
Luottokortti on aina käyttövalmiina, eikä ostoksen tekeminen maksa mitään. On hyvä, ettei esimerkiksi huoltoasemalla tarvitse alkaa täyttää lainahakemusta, vaan pankkikortin voi vaihtaa luottokorttiin alle sekunnissa.
Luottokortilla saattaa voida kerätä pisteitä tai bonuksia. Jos lennät paljon tai jos asioit paljon jollain tietyllä huoltoasemalla, voit valita luottokortin kulutustottumustesi perusteella ja saada itsellesi hyödyllisiä etuja.
Luottokortin ehkä tärkein plussa on koroton maksuaika, mikä voi olla 30–60 päivää. Voit halutessasi käyttää luottokorttia pelkkänä maksuaikakorttina, eli maksaa kaikki ostokset ennen korottoman maksuajan päättymistä. Voit laittaa säästöön tai sijoituksiin kaiken, mitä palkastasi jää asumiskustannusten ja laskujen jälkeen. Maksa kulut luottokortilla, ja maksa luottokortin velkasaldo pois seuraavana palkkapäivänä – siinäpä ratkaisu, mikä toimii osalle suomalaisista.
Luottokortin käyttäminen on myös turvallista. Tee verkko-ostokset (etenkin lentoliput, hotellit ja pakettimatkat kannattaa maksaa luottokortilla) luottokortilla, niin voit tarvittaessa saada rahasi takaisin luottokorttiyhtiöltä.
Luottokortin huonot puolet
Jos haluat maksaa laskun luottokortilla tai nostaa siltä käteistä, joudut lähes aina maksamaan siitä erillisen palvelumaksun. Huomaa, että tällaisessa tapauksessa et ehkä voi hyödyntää korotonta maksuaikaa. Pikalaina siirtyy tilillesi kerran (ja se voi tapahtua ilman avausmaksua), ja sitten voit käyttää sitä haluamallasi tavalla. Joustolaina toimii luottokortin tavoin. Tarkasta palveluntarjoajalta, maksaako rahojen nostaminen luottotililtä pankkitilillesi vai ei.
Luottokortin huonoksi puoleksi voi laskea senkin, että sitä on liiankin helppo käyttää. Luottokorttilaskusi saattaa olla paljon isompi kuin odotit. Vaikka lainaakin saa käyttöönsä nopeasti, joudut miettimään hankinnan tarpeellisuutta pidempään, ja ehkä huomaat pärjääväsi ilmankin (koska et ehdi tai viitsi tehdä hakemusta – tai koska netti ei toimi).
Pikalainan hyvät puolet
Eräs pikalainan hyvä puoli on se, että lainaa voi saada ilman vakituista työsuhdettakin. Luottokorttia haetaan usein pankista, ja pankit edellyttävät työsuhdetta lähes poikkeuksetta.
Toinen hyvä puoli on se, että pikalainan korko on korkeintaan 10 % ainakin syyskuun 2021 loppuun. Lokakuusta alkaen kerta- ja joustolainoista voidaan alkaa periä korkeintaan 20 % korkoa. Luottokorttien korko on saanut olla (korkeintaan) 20 % viime kuukaudetkin, sillä väliaikainen korkosääntely ei ole koskenut niitä.
Edellä jo viitattiin siihen, että koska lainan hakeminen on hieman hitaampaa ja hankalampaa kuin luottokortin kaivaminen esiin taskusta, voivat nuo muutamat lisäsekunnit vähentää rahankulutusta.
Pikalainan huonot puolet
Pikalainan huonoihin puoliin kuuluu se, että pikalainoja voi tulla ottaneeksi sieltä ja täältä, koska pieniä lainoja saa ilman sen kummempaa taustatutkimusta. Saatat huomata velkaantuneesi kymmenien tuhansien eurojen edestä. Se, että sinulla on paljon pikalainoja, voi olla huono signaali pankille. Vaikka hakisit yhdistelylainaa maksaaksesi vanhat velat pois yhdellä edullisella lainalla, voi pankki kieltäytyä antamasta lainaa, koska se pitää sinua riskiasiakkaana.
Pikalainoilla ei voi myöskään kerätä lentopisteitä tai vastaavia alennuksia.
Yhteenveto
Kumpi on parempi, luottokortti vaiko pikavippi? Se riippuu siitä, mihin luottoa tarvitsee. Seuraavaksi pohdintaa asiasta.
Milloin kannattaa valita luottokortti?
Valitse luottokortti lentolippujen ostamiseen ja muiden verkko-ostosten tekemiseen sen turvallisuuden takia. Luottokorttia voi käyttää myös pelkkänä maksuaikakorttina tai sillä saatavien pisteiden ja bonusten takia.
Milloin kannattaa valita pikalaina?
Valitse pikalaina, jos tiedät, ettet saa maksettua lainaa pois luottokortin korottoman maksuajan sisällä. Kilpailuta pikalaina hyvin, niin voit löytää huomattavasti luottokortteja edullisemman vaihtoehdon.
Jos tarvitset luottokorttia vararahastoksi, harkitse myös joustoluottoja, koska niiden korko voi olla edullisempi – ja koska niiden hitaus voi hillitä sinua tekemästä ostoksia, joihin ei olisi varaa. Hitaimmilla rahoituslaitoksilla voi mennä noin 5 päivää rahojen siirtymiseen tilille, mutta nopeimmillaan rahat siirtyvät 5–15 minuutissa (ainakin, jos maksat ylimääräistä hetinostopalvelusta). Joskus minuutinkin harkinta-aika riittää shoppailuhalun hillitsemiseen!
